Где в бизнесе заморожены деньги: как высвободить оборотный капитал

Экспресс-проверка: четыре цифры, которые нужно собрать

Возьмите данные на одну дату и дополните их средней выручкой и закупками за последние 3–6 месяцев. Для первого приближения достаточно четырёх групп.

Сам по себе большой оборотный капитал не означает проблему. Растущей компании действительно нужны запасы и отсрочка для покупателей. Вопрос в другом: какая часть средств необходима для продаж, а какая остаётся внутри цикла дольше, чем должна.

Четыре места, где чаще всего застревают деньги

Опасная ошибка — считать нормальной всю дебиторку и весь склад только потому, что они «нужны для работы». Нужны не максимальные остатки, а такой объём, который обеспечивает продажи без неоправданной заморозки денег.

Пример: как высвободить около 5 млн рублей без роста выручки

У торговой компании средняя месячная выручка — 12 млн рублей, закупки — 7,5 млн. В дебиторке находится 6,4 млн, на складе — 8,2 млн. Бизнес регулярно занимает деньги на очередную закупку.

План на семь действий

1. Соберите единый реестрДебиторка, запасы, авансы и кредиторка должны быть на одну дату и с разбивкой по срокам.
2. Посчитайте дни оборотаСравните не только суммы, но и то, сколько дней деньги находятся на каждом этапе цикла.
3. Выделите избыточную частьНе сокращайте оборотку вслепую: определите минимум, необходимый для бесперебойных продаж.
4. Назначьте владельца каждой зоныПродажи отвечают за сроки клиентов, закупки — за склад и авансы, финансы — за платёжный календарь.
5. Измените условия новых сделокЛимиты отсрочки, этапность, предоплата и графики поставок эффективнее, чем борьба с уже возникшей просрочкой.
6. Проверьте цену ускоренияСравните скидку за раннюю оплату, факторинговую комиссию и стоимость кредита в рублях.
7. Поставьте еженедельный контрольОтслеживайте просрочку, медленный склад, авансы и пиковый остаток денег, а не только выручку и прибыль.

Когда внутренней оптимизации недостаточно

Финансирование оправдано, когда дефицит вызван не постоянной утечкой, а понятным и прибыльным разрывом во времени: нужно купить товар до сезона, исполнить контракт, произвести продукцию или предоставить надёжному покупателю отсрочку.

• Факторинг — если деньги находятся в подтверждённой дебиторке и покупатель платит позже.
• ВКЛ — если потребность повторяется и деньги нужны траншами внутри оборотного цикла.
• Овердрафт — для коротких и нерегулярных разрывов при стабильных поступлениях на счёт.
• Обычный кредит — если сумма и срок потребности заранее известны и не требуют постоянного восстановления лимита.

Перед заявкой отделите сумму, которую можно высвободить управлением, от суммы, которую действительно нужно финансировать. Иначе бизнес рискует взять кредит на старую дебиторку или неликвидный склад и через несколько месяцев снова столкнуться с тем же дефицитом.

Когда стоит обратиться за помощью

Предварительный разбор полезен, если выручка и прибыль растут, но свободных денег всё меньше; кредит приходится постоянно продлевать; склад увеличивается быстрее продаж; покупатели регулярно нарушают сроки; либо непонятно, какая часть лимита нужна бизнесу объективно.

NG Finance может сопоставить операционный цикл, выписки, дебиторку, запасы, действующие долги и будущие платежи, а затем определить, что разумнее: высвободить внутренние деньги, использовать факторинг, открыть ВКЛ или выбрать другой инструмент.

Частые вопросы